Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования Представлен анализ развития кредита в экономике России. Определены направления модернизации деятельности банков в сфере кредитования, даны рекомендации по нейтрализации стихийного влияния кредита на национальную экономику. Особое внимание уделено модернизации банковского законодательства, совершенствованию кредитной инфраструктуры, развитию кредитного рынка, новых кредитных продуктов и технологий, а также совершенствованию системы предупреждения и минимизации кредитных рисков на различных стадиях кредитного процесса. Для специалистов в области банковского дела, научных и практических работников, финансистов предприятий, аспирантов, магистрантов и студентов экономических и финансовых вузов. Кнорус, Проспект 978-5-406-00909-3
455 руб.
Russian
Каталог товаров

Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования

Временно отсутствует
?
  • Описание
  • Характеристики
  • Отзывы о товаре
  • Отзывы ReadRate
Представлен анализ развития кредита в экономике России. Определены направления модернизации деятельности банков в сфере кредитования, даны рекомендации по нейтрализации стихийного влияния кредита на национальную экономику. Особое внимание уделено модернизации банковского законодательства, совершенствованию кредитной инфраструктуры, развитию кредитного рынка, новых кредитных продуктов и технологий, а также совершенствованию системы предупреждения и минимизации кредитных рисков на различных стадиях кредитного процесса.
Для специалистов в области банковского дела, научных и практических работников, финансистов предприятий, аспирантов, магистрантов и студентов экономических и финансовых вузов.
Отрывок из книги «Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования»
Введение

В современной экономике роль кредита приобретает особую остро-
ту. Финансовый кризис, возникший на Западе и нашедший благопри-
ятную почву в Российской Федерации, негативно проявил себя прежде
всего в сфере кредитных отношений и, как следствие, вызвал дискус-
сию о производительных качествах кредита. Снижение объемов кре-
дитования в посткризисный период в нашей стране неизбежно снизил
деловую активность товаропроизводителей, привел к падению темпов
роста экономики.
Тема исследования имеет важное значение как с научной, так и с прак-
тической точки зрения. В научном отношении нельзя не заметить,
что за последние годы (особенно в западной экономической литературе)
кредиту как объекту теоретических исследований стало уделяться чрез-
вычайно мало внимания; о кредите в основном пишется в учебниках,
при этом часто с позиции описания его организации, анализа кредитно-
го риска. Монографические исследования чрезвычайно редки. Фунда-
ментальные теоретические проблемы фактически остаются неразрешен-
ными. Не является исключением и вопрос о роли кредита.
Роль кредита в методологическом отношении рассматривается
главным образом с количественной стороны, без учета его специфи-
ческих качеств; анализ глобальных вопросов подменяется раскрытием
динамики роста кредита, его места в источниках формирования обо-
ротного и основного капитала.
Отсутствие достаточного теоретического анализа, бесспорно, явля-
ется одной из причин того положения, которое сложилось в современ-
ной кредитной практике. Кредит, используемый вопреки его позитив-
ным качествам, стал фактором, дестабилизирующим экономическое
развитие, обостряющим противоречия в производстве и обращении.
Искусственно поддерживая спрос, фактически вуалируя наличие
экономических проблем, нерациональное использование кредита
накануне кризиса усиливало спекулятивные тенденции, создавало
иллюзию экономического роста. Особенность российской практики
при этом состояла в том, что кредитная экспансия стала во многом
возможной благодаря привлечению внешних источников, а их отток
вследствие кризиса стал фактором свертывания кредитования нацио-
нального товаропроизводителя и, как следствие, снижения объемов
производства и обращения. Из фактора укрепления экономического
развития кредит в условиях посткризисной экономики превратился
в фактор, затрудняющий ее выход из состояния депрессии.
Цель настоящего исследования состоит в определении стратегии1
повышения роли кредита в национальной экономике. При раскрытии
данной цели авторы концентрировали свое внимание на определении
основного развития и совершенствовании кредитной практики, т.е.
такого развития, которое определяет перспективы деятельности бан-
ков в кредитной сфере.
Достижение данной цели стало возможным прежде всего через об-
ращение к исходным теоретическим вопросам, определяющим даль-
нейшее направление анализа. Известно, что в современной теории
не сложилось целевого восприятия роли кредита, его предназначения
в экономике. Бытует представление, сдерживающее его использование
в хозяйственной практике. Нередко кредит отождествляется с банком,
трактуется как элемент обмена, как фактор, затрагивающий процесс
обмена продуктами труда, а поэтому активно воздействующий пре-
имущественно на денежную сферу. Широко укрепилось, в том числе
в денежно-кредитной политике, мнение о кредите как о факторе, де-
стабилизирующем денежное обращение, усиливающем инфляцию.
В условиях наличия столь категорических представлений важно было
вскрыть их истоки, показать характер заблуждений, мешающих формиро-
вать кредитные отношения в интересах общественного развития. В своем
исследовании авторы защищают позицию, что кредит является не только
элементом обмена, но и фактором, дающим заемщику, как второй сто-
роне кредитных отношений, возможность использовать заемные ресурсы
в интересах производства. Первоначально появляющийся в стадии обме-
на, кредит, входящий вместе с собственными ресурсами заемщика в про-
изводство, дает ему возможность совершать производственный процесс,
использовать ссуженную стоимость как капитал.
Роль кредита в настоящей работе рассматривается не как результат
его функционирования, а как его назначение (предназначение) в эко-
номике. Отвечая на вопрос, для чего предназначен кредит, важно учи-
тывать его специфику и на этой основе определить круг тех задач, ко-
торые можно решать с его помощью. Исходя из своих специфических
качеств кредит обеспечивает непрерывность кругооборота капитала,
ускорение общественного развития и экономию общественных затрат.
К сожалению, те оценки роли кредита, которые используются в совре-
менной практике, во многом не соответствуют специфическому на-
значению кредита. Оценка роли кредита ограничивается раскрытием
количественных показателей его роста.
При всей важности показателей, которые используются современ-
ной практикой, они часто обращены к банковской системе, не дают
возможности увидеть кредит во взаимодействии с другими стоимост-
ными процессами. Между тем современные события показывают,
что кредит не только оказывается заложником тех диспропорций, ко-
торые существуют в экономике, но и сам может инициировать возник-
новение кризисных ситуаций. Вот почему в настоящем исследовании
не только систематизированы индикаторы, используемые современ-
ным обществом для выражения роли кредита, но и показаны те, кото-
рые надлежит использовать для обозначения его функционирования,
как собственно в банковском секторе, так и в других секторах и рын-
ках, где кредиторы и заемщики тесно взаимодействуют друг с другом
и где снижение эффективности использования кредита может стать
сигналом для принятия соответствующих корректирующих мер.
К сожалению, отсутствие интегральной оценки, учитывающей
происходящие явления в комплексе и во взаимодействии, стало одной
из причин запоздалого выявления диспропорций и принятия пред-
упреждающих антикризисных мер. Анализ тех трендов, которые на-
блюдались в экономике страны, показал, что высокие темпы роста
банковского сектора не сопровождались адекватным повышением эф-
фективной банковской деятельности. Застарелые проблемы, связан-
ные со структурными диспропорциями в движении кредита на меж-
территориальном и межотраслевом уровне, по отношению к типам
заемщиков, слабое развитие долгосрочного кредитования форм кор-
поративного кредита по существу определили уязвимость банковской
системы, слабость ее иммунитета, ее защитных свойств от проникно-
вения финансового кризиса.
Несмотря на высокие темпы своего роста, кредит не покрывал
потребности товаропроизводителей. Уровень самофинансирования
предприятий продолжал падать, и их доля в источниках финансиро-
вания капитальных затрат устойчиво сокращалась, сказывались недо-
статки не только в макроэкономической сфере, сфере регулирования
денежных и кредитных потоков, но и в деятельности банков.
Продолжая играть позитивную роль в общественном развитии,
кредит тем не менее не играл в должной мере той роли, которая прису-
ща ему как позитивному стоимостному и социальному фактору. С его
помощью государство не могло решить те проблемы, которые нако-
пились в экономическом развитии отраслей, регионов, модерниза-
ции и расширении основных фондов. Как отмечается в исследовании,
перераспределительная функция кредита в предкризисном периоде
не позволяла реализовать его назначение как ускорителя обществен-
ного развития и инструмента экономии общественных затрат.
В управлении кредитом все более отчетливо стали проявляться за-
метные недостатки. В условиях отсутствия в экономике развернутой
промышленной и структурной политики кредит терял свою адрес-
ность, все в большей степени становился стихийным фактором пере-
распределения капиталов; это тормозило повышение эффективности
производства и обращения, усиливало предрасположенность нацио-
нальной экономики и ее банковского сектора к кризису.
Кризис в банковском секторе более явственно выявил его слабо-
сти, потребовал значительных усилий по его финансовой поддержке.
Антикризисные меры оказались своевременными, но они не смогли
предотвратить продолжавшегося падения производства и ухудшения
показателей деятельности кредитных организаций. Хотя положе-
ние в экономике и банковском секторе меняется в лучшую сторону,
тем не менее остается напряженным. Озабоченность по поводу выхода
банков из кризиса сохраняется. Как показало исследование, перемены
необходимы не только в области регулирования экономики, но и в де-
ятельности национальных денежно кредитных институтов.
Анализ состояния и тенденций развития кредита в современной
экономике показал, что главными (стратегическими) направлениями
развития и модернизации деятельности коммерческих банков, кото-
рые определяли бы перспективу их функционирования на длительный
период, могли бы стать:
• модернизация банковского законодательства и совершенствова-
ние кредитной инфраструктуры;
• развитие кредитного рынка;
• совершенствование действующей кредитной практики и разви-
тие новых кредитных продуктов и технологий как фактора укре-
пления конкурентоспособности кредитных учреждений;
• развитие банковской деятельности на базе стандартов качества
кредита;
• расширение кредитных ресурсов;
• совершенствование системы предупреждения и минимизации
кредитных рисков на различных стадиях кредитного процесса.
Данные стратегические направления развития кредитной деятель-
ности мы относим к разряду базовых, без наличия каждого из них бан-
ки и впредь могут сталкиваться с серьезными затруднениями. Уделяя
повышенное внимание каждому из этих направлений, авторы форму-
лируют свои конкретные рекомендации, позволяющие обеспечивать
устойчивость развития банковской сферы.
Специальный раздел исследования авторы посвятили изучению от-
дельных сторон деятельности банков в области кредитования. К цен-
тральным среди них мы относим кредитование инвестиционной сфе-
ры российской экономики и кредитование населения. Как показывает
практика, именно здесь за последние годы накопилось немало про-
блем. Недостаточный учет их значимости в перспективе также может
создавать противоречия и диспропорции, ослаблять воздействие бан-
ковской системы на экономическое и социальное развитие страны.
К сожалению, развитие деятельности банков как в целом, так
и в рамках отдельных форм и видов кредита сдерживается ограни-
ченностью действующего законодательства, слабостью нормативного
обеспечения. Задача авторов состояла в том, чтобы определить, какие
законодательные акты необходимы банковскому рынку, какие кон-
кретные нормативные документы целесообразно разработать, чтобы
устранить барьеры внедрения банковских ссуд в хозяйственную прак-
тику. Особое внимание в развитии кредитования инвестиционной
сферы было уделено таким кредитам, имеющим стратегическое зна-
чение для развития экономики, как синдицированные кредиты, про-
ектное финансирование, венчурное кредитование, долгосрочное кре-
дитование по линии инвестиционных банков и рефинансирование.
Отдавая дань социальной значимости кредитования, авторы по-
святили специальную главу проблемам и направлениям модернизации
потребительского и ипотечного кредитования.
В ходе исследования для анализа сложившейся практики кредито-
вания и разработки необходимых рекомендаций, составивших осно-
ву стратегии повышения роли кредита, развития и модернизации
деятельности коммерческих банков, авторы использовали широкий
статистический материал, в том числе отчеты о развитии банковско-
го сектора и банковского надзора, ежегодно подготавливаемые Бан-
ком России, данные Бюллетеня банковской статистики, Бюллетеня
Ассоциации российских банков, материалы Ассоциации региональ-
ных банков, Агентства по страхованию вкладов, заключения экспер-
тов по вопросам кредитования, а также многочисленные публикации
в прессе по теме исследования за последние несколько лет.
Монография подготовлена по результатам исследований, выпол-
ненных за счет бюджетных средств по Тематическому плану НИР
ФГОБУ ВПО «Финансового университета при Правительстве Россий-
ской Федерации» (2010 г.).

Оставить заявку на описание
?
Содержание
Введение
Глава 1. Исходные представления о роли кредита
в экономическом
развитии и ее оценка
Глава 2. Состояние и тенденции развития кредита
в современной
экономике Российской Федерации
Глава 3. Особенности кредитных отношений в
условиях мирового
финансового кризиса и расширение кредитования
в посткризисный период
Глава 4. Анализ законодательного и нормативного
обеспечения
банковской деятельности в сфере кредитования
Глава 5. Условия и направления повышения роли
кредита
в экономическом развитии Российской Федерации
и модернизации банковской деятельности в сфере
кредитования
5.1. Определение стандартов качества кредитов и
общие направления его повышения
5.2. Развитие кредитной инфраструктуры
5.3. Модернизация подходов к оценке
кредитоспособности заемщика и работа с
проблемными кредитами
5.4. Признаки проблемного кредита и
классификация проблемной ссудной задолженности
5.5. Развитие ресурсной базы кредитования
Глава 6. Долгосрочное кредитование
6.1. Инвестиционные банки и их роль в развитии
кредитного рынка
6.2. Долгосрочное кредитование и проектное
финансирование
6.3. Синдицированные кредиты
6.4. Венчурное кредитование
6.5. Возможности кредитования потребностей
финансового рынка
Глава 7. Потребительское и ипотечное
кредитование
Глава 8. Новые кредитные продукты и технологии
Глава 9. Развитие рынка межбанковских кредитов
Глава 10. Перспективы развития
рефинансирования
Заключение
Литература
Аудитория:   Для специалистов
Бумага:   Офсет
Масса:   335 г
Размеры:   217x 145x 14 мм
Тираж:   500
Литературная форма:   Научно-практическое пособие, Монография
Тип иллюстраций:   Без иллюстраций
Составитель:   Лаврушин Олег
Отзывы
Найти пункт
 Выбрать станцию:
жирным выделены станции, где есть пункты самовывоза
Выбрать пункт:
Поиск по названию улиц:
Подписка 
Введите Reader's код или e-mail
Периодичность
При каждом поступлении товара
Не чаще 1 раза в неделю
Не чаще 1 раза в месяц
Мы перезвоним

Возникли сложности с дозвоном? Оформите заявку, и в течение часа мы перезвоним Вам сами!

Captcha
Обновить
Сообщение об ошибке

Обрамите звездочками (*) место ошибки или опишите саму ошибку.

Скриншот ошибки:

Введите код:*

Captcha
Обновить